得する生命保険選びのABC

よく保険代理店を通じて保険に加入することがあります。
しかし、この保険代理店。実際のところはどんなことをしているのか。

ただ、保険会社と加入者の仲介役だけのでしょうか？
そして代理店に種類はあるのかを調べてみました。

１、保険代理店にはどんな種類があるの？

保険の代理店には大きく分けて専業と副業の2種類があります。
専業は保険の販売を専門にしていて、保険商品の取り扱い種類が多いのが特徴で、その分特約であったり、保障の組み合わせも幅広いです。

逆に副業は自社事業に関係のある一定の保険のみを取り扱っているので、専業と違い、種類は少なめです。
ですが商品の幅が広くない分、その保険のジャンルの専門的な知識を持っています。

副業代理店は旅行保険を販売しているJTBやHISといった旅行代理店や、自動車保険を販売する自動車ディーラーであったりします。

他にも専業と副業とは別で、専属と乗合と分類もあります。

専属は保険会社一社に委託された代理店です。
委託した保険会社の商品のみを取り扱うので、1つの保険会社を専門に特化できます。
そのため、保険会社のキャンペーンであったりの情報をもらえる機会が増えます。

乗合では複数の保険会社の商品を取り扱っており、様々な保険を比較しながら選択できるのが一番のメリットです。

２、代理型とダイレクト型は何が違うの？

代理店経由の「代理店型」とネットや電話で直接契約する「ダイレクト型」が保険にはあります。

CMでいろんな保険会社が「お気軽にお電話ください！」と言っていてお得なイメージがありますが実際にはどう違うのでしょうか。

ダイレクト型は代理店、保険会社の営業にある中間コストが省かれているため、保険料が安いメリットがあります。
その影響もあってかなり布教しています。

普及しているのは主に自動車保険で、それ以外はアサヒダイレクト生命であったり、ライフネット生命の生命保険や医療保険などです。

ダイレクト型を使った保険契約をするにはある程度の保険への知識が必要になってきます。
または自分で調べなければなりません。
問題がなければダイレクト型でも問題ないでしょう。

そうでない場合は代理店の人と相談や比較をしながら、納得のいく保険を選んでみましょう。

２、保険代理店の契約をする際のメリット・デメリット

２－１、保険代理店のメリット

メリットは大きく3つあります。
1つは「複数の保険を比較できること」です。
乗合の代理店では特に複数の保険会社を取り扱っているため、比較がしやすい点があります。

2つ目は「様々なサービスを受けられること」です。
保険のプロがいろんなプランを提案してくれるので、知識がなくても自分に合ったものを見つけられる。
お店によっては保険の見直しであったりも相談に乗ってくれるので、心強いです。

3つ目は「窓口を一つにまとめれる」です。
複数の保険に加入していても、元の窓口が一緒ならどの保険の手続き、保険金請求をする際に保険会社がバラバラにならず、加入時の代理店に連絡すれば複数の保険でも一つの窓口で済みます。

２－２、保険代理店のデメリット

逆にデメリットは2つあります。
1つは「ダイレクト型に比べると保険料が割高である」です。
簡潔に言えば、代理店のサービス料が保険料に含まれているからです。

通常の保険料にプラスしてサービス料が加算された分、高くなっていきます。

2つ目は「良い代理店を見つけるのが難しい」です。
様々な代理店がある中で、自分に合ったお店を見つけるのは大変です。

代理店でも知識や経験不足があるお店もないわけではありません。
こういってはあれですが、必ずしも来店したお店が自分に合っているかは相談してみないとわかりません。

契約者より代理店への利益を優先するのも珍しくありません。
数多くあるお店から信頼のおける代理店を見つけることが重要になってきます。

３、保険代理店を利用するにはどうしたらいいのか

保険代理店を利用するに自分が必要とする保障がプランにきちんと入っているかや、信頼できるかどうかが重要になってくる。

他にも保険代理店としての実績も視野に入れる必要があります。

営業年数が長かったり、顧客が多いのも信頼できるお店かどうかも判断の基準の一つになってきます。
長く続いているお店なら過去の知識や経験も期待ができます。

また、実際にお店に訪問してみてスタッフの対応も判断の視野に入れてもいいかもしれません。
保険への知識が薄い中でスタッフが丁寧に説明してくれたりしたら、信頼できる。

しかし、あまりにしつこい営業をするようならその人は営業実績を優先している可能性があります。
そういったところで「自分には合わないなぁ」と思ったら別のお店を探してみてもいいでしょう。

もう一つは口コミも参考にするのも良いです。
口コミの全てを信じなくては！というわけではありませんが、参考の一つにはできます。

例として「契約するときは良いが、保険金請求になると対応が悪かったりする」なんてこともネット上で書かれていることもあるため、一概に全てが事実とは限りません。

一度、お店を訪問してから最終的に加入するかどうかを決めてみてもいいでしょう。