得する生命保険選びのABC

いざ、地震保険に入ろうかと思ったとき、メリットやデメリットはどんなものがあるのか。
また補償内容にはどんなものかも調べてみました。

地震保険のメリット

第一に地震の被害に備えられることです。
地震の被害に対しては文字通り、地震保険のみが備えられます。

加えて民間の保険会社と日本政府が再保険して、万が一のために保険金を支払う体制があるということ。
おおまかには

・地震や噴火などに加えて津波による住宅の被害補償
・建物、家財の片方だけもしくは両方を補償するかの選択ができる
・日本政府が再保険しており、大きな地震地震の補償にも備えられる
・耐震性能の高い住宅には保険料が割り引きされる
・大地震でも早期の保険金の支払ができるような特別体制がある
・地震保険控除で所得税と住民税が安くなる

では、逆にデメリットは何があるのか見てみましょう

２、地震保険のデメリット

大きな特徴は火災保険とセットでないと加入できない点です。
地震保険だけでは建物を建て直したり、家財を全て元通りに買いなおしができないところです。

・火災保険とセットでないと加入ができない
・火災保険の半分の保険金額までしか加入できない
・保険の金額には建物が5000万円、家財は1000万円の上限があります
・済んでいる地域、建物の構造で保険料が高くなる

地震で家を建て直せない？

地震保険でないと補償できないこともありますが、建物や家財だけは完全にはカバーはできません。
地震に入るときの注意点としては、「地震保険の補償限度がある」「保険料の支払基準が4段階」

まず、災害保険とセットでないと地震保険は加入できません。
災害保険に入っていることが前提です。

地震保険の契約保険金は火災保険の30～50％範囲内です。
半分までしかできないため、家を建て直すことが難しいのはこれが理由です。

次に保険金の支払基準は4段階です。
損壊具合によって支払われる保険金の金額が変わってきます。

地震などによる火災で家の延床面積が70％以上、失われてしまった場合は全損となります。
保険金額の全額が支払われます。
ただし、火災保険金額の半額で時価の50％が限度です。

焼失で50％の時は大半損で60％の保険金が支払われますが、49％だと小半損という扱いになり30％になります。

損害の区分が4段階しかないので、損害の差が少し違っただけで受け取れる保険金額に差が出てきます。

もっと詳しく詰めると損害への支払額には時価での限度もあります。
時価が100％、60％、30％という時価での限度です。

なので火災保険を再建築価格で契約して、その半額を地震保険の保険金にしていても、年数が経ち時価が下がっていると全損でも保険金額が全額もらえないのです。

３、やっぱり入っておいたほうがいい地震保険

ここまで見て「火災保険とセットじゃないと入れない」「火災保険の半分しか保険金が下りない」など一見するとデメリットに見えますが、地震の補償をしてくれるのは地震保険だけです。

一部のものを除くと地震の建物や家財の損害を補償できるのは地震保険のみ。
火災保険の半分とはいえ、何もないままで元に戻すよるはいくらかは役に立つと思います。

保険金で全てを補うことはできずとも保険金が入ってくることが大事です。
仮設住宅に住みながら、家を建て直したり新しい住居を探したり、立て直すまでのお金にも地震保険の保険金は使えます。

また、住宅ローンがある住宅へのローン返済にもこの保険金は使えます。
地震保険金でまとまったお金が入ってきたら、それをローンの返済にもあてることができます。

今までに起きた大きな震災の時、迅速に支払われます。
日本損害保険協会や各損害保険会社の特別措置を受け、早期に保険金の支払いがされました。

熊本地震では発生から2ヶ月ちょっとで支払いがされました。
建物を完全に建て直すことができなくても、上記でも書いたように被災後の生活を支えるための資金確保をすることが地震保険に入る理由と言えるでしょう。

まとめ

改めて、地震保険を調べてみると地震保険だけで家や家財を完全に戻すことはできません。
ですが早い段階で保険金が支払われるというのはメリットと言えます。

地震の被害を保険で補えるのは文字通り、地震保険のみなのです。
これは本当に重要で補えるものがあることはそれだけで強みになります。