若い世代から高齢の人までほとんどの人が生命保険に加入しています。
年齢であったり、加入する保険の内容によって保険料に差は出てきますが、一般的にはどのくらいが相場なのでしょうか？
今回は保険料の相場を調べてみました。
１、一般的な保険料の相場
1世帯あたりの年間の保険料は平均すると38.2万円。
月の平均は約32,000円。
収入などライフスタイルにもよりますが、一か月3万円はそれなりにおおきな金額です。
１、年代別で見る保険料の相場
逆に一人あたりでは、年間で19万、一か月16,000万です。
そこも踏まえて全体はどうなのか。
参考サイトの表を見るとわかるように年間12～24万円の層がもっとも多く、22.2％です。
一世帯は一か月の平均が約32,000万円ということもあり、毎月30,000円以内に抑えている家庭が多いようです。
一人当たりであれば一か月を20,000円未満にしている人が多いようです。
１）年代別の保険料
年代別の保険料の相場としては生活保険文化センターによる平成28年度以降の調査を元に解説します。
■20代…平均は一か月1万1000円。2万円以上、払っている人は平均より少ないようです。
20代は結婚している人や大きな保険をかけている人も少ないのが要因でしょう。
また、現役で働いている人も多く、保険より貯蓄に目を向けているのも理由かもしれません。
■30代…平均は一か月1万4600円で35.2％。2万円以上、払っている人は37.2％と20代に比べるとやや多いようです。
30代になってくると結婚をする人も増え、子どもがいる家庭を持つ人もいることで保険を手厚くしているのも理由でしょう。
■40代…20、30代に比べると一か月1万7600円となり、更に金額が上がります。
とはいえ2万円以上の人は17.8％とまだまだ、2万円以上の人は少ないようです。
おおよそ30～40代になると子育てが中心になっている家庭もあることで、少しずつ保険料が上がっていっている傾向にあります。
■50～60代…50代になってくると一か月の平均が2万300円と一気に2万円代に上がっています。
ですが、50代で一度上がった平均保険料は60代になるとまた1万5200円と約5000円ほど下がります。
50代は子どもの進学であったり、自身の親を支える世代のため、様々な面で保険が必要になってくる世代です。
60代になると定年退職を迎えたり、子どもが自立していて子育ての必要がなくなってくるのもその傾向です。
他にも保険自体の払い込みが終わることで、負担になっていた保険料が減ったのでしょう。
２）世帯の年収による保険料相場はどれくらい？
今度は世帯別にどれだけ違うのかを調べてみました。
世帯となってくると働き手の人数、収入によって差が出てきます。
まず、年代別の時の参考サイト様などや他サイト様を見つつ、月額の保険料平均は年収が300万円未満だと1万2700円。
さらに300～500万円未満だと1万4800円となっています。
一番多いのは世帯年収300万円未満で一か月1万円未満が47.7％となっています。
年収が多ければその分、保険料も高くなりますし、保障を手厚くする余裕がある家庭が多いのもあるかもしれません。
他にも家族構成の違いでも大きく保険料は異なっていきます。
既婚で子どもがいるかどうか。既婚で子どもの年齢はいくつくらいか、両親と暮らしているかどうか。
そういった条件下の中で月額平均保険料で少ないのは未婚で1万4800円と既婚で子どもなしの1万5400円となっています。
子どもが進学する度に保険料も変動します。
1万円未満の世帯というのはほとんどが未婚、既婚者でも子どもが独立していたりと教育費などにあてることがなくなった世帯です。
子育て世代の多くは1～2万円前後の保険料を払っており、万が一に合わせて死亡保障を備えている世帯がほとんどです。
この世代は上記でもあるように30～40代が中心で、その死亡保険金額は約2,000万円ほどになっていきます。
２、ライフスタイルや年代で変わる保険料
ここまで見てきて年代であったり、年収、世帯の家族構成でも大きく保険料には差が出てきます。
独身か既婚かでも差が出てきますし、既婚していても子どもがいるかいないか、年齢はどれくらいか、ちょっとしたところで差が出てくる。
それでも大体は一か月、1万円前後であることが多いです。
年代によってもその人のライフスタイルが違えば、手厚い保障をかけて高額な保険料になっているケースもあります。
あくまで平均である金額は参考する程度でも大丈夫だと思います。
自分や自分の家族に合った保険に加入するのが一番です。
一番は家庭内全体の収入がどれくらいなのかも把握したうえで、どの保険に加入してどれくらいの保険料が最適かを決めていきましょう。
保険に加入する時は自分の収入や出費も併せて「これくらいの保険料なら一か月は問題ない」と考えてみてもいいかもしれません。
特に結婚や病気、子育てといった大きな分岐がある人生で選択は重要になってきます。
まとめ
例えば死亡保障額を決めるときも年代別などの平均はあくまで参考程度にとどめても良いでしょう。
他にも受取人を誰にするかも重要です。
受け取る人を誰にするかでも税金は変わります。
たとえば死亡保険の契約者と被保険者は「本人」で保険金受取人が「妻or子」だと相続税になります。
他には契約者が「本人」で被保険者は「配偶者」、保険金受取人が「子」であると贈与税になります。
このようにそれぞれが違うと最終的な税金が変わってきます。
契約者が亡くなった時の遺産や保険金がどんな風にかかってくるかも、含めて保険を調べてみるのもいいかもしれません。
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