たばこと生命保険の関係性って実際にはどれくらいあるのでしょうか。
よく保険料が割高になるというのを聞きます。
今回はその関係性を調べてみました。
まず、結論から言えばたばこを吸う人の保険料は高くなります。
そこも踏まえてやっていきましょう。
１、何故、喫煙者は割高になるのか
第一に健康上のリスクが高くなるからです。
逆に考えれば非喫煙者のほうが負担が軽くなる可能性があるということです。
生命保険への加入には健康告知をします。
告知内容が保険会社が決めた健康体の基準に当てはまると、保険料が割安になる商品があります。
喫煙者の保険料が割高になるのは基準の中に「喫煙の有無」がある場合です。
この基準がある保険会社だと割高になったり、非喫煙者は割り引かれます。
実際に非喫煙者率はどれくらいで、どんな仕組みなのでしょう？
では、非喫煙者料率が設定されている時、ずっと割高になるのでしょうか。
実際は過去1年もしくは2年間でたばこを吸っていなければ、割安の保険料率が適用されます。
喫煙者のほうが病気になる確率が高いのと、喫煙者が非喫煙者より平均的な寿命が短い、という調査結果があります。
このことから割高になるのです。
２、検査はどうやってするのか、過去の喫煙率の影響は？
喫煙者と非喫煙者かどうかによって割引制度がある中、実際には喫煙者であるかどうかは検査を行うのでしょうか。
場合によっては健康告知以外に唾液検査をします。
保険会社やFPの人と対面式でおこなったりと、過去の喫煙歴も含めて行うことがあるようです。
過去の喫煙率はどれくらい影響があるのでしょうか。
上記でも触れた通り、禁煙歴が1年もしくは2年間の人は割り引かれることあります。
以前は吸っていたが今は禁煙しているという人もいるでしょう。
そういった人は最低でも1年間以上は経過している必要があります。
ごくまれに1年以上禁煙していても陽性だったり、禁煙日数が少ない人が陰性であったりするなどもあるようです。
そういった時は受動喫煙の可能性を考えましょう。
当然ですが、1年以内に喫煙していたのを告知しないと告知義務違反になりますので、正確に告知はしましょう。
３、たばこ代を節約して、保険料を安くしよう！
保険に入った後にたばこを吸うようになったら保険料は変わるのでしょうか？
実は加入後に喫煙者になっても保険料は割安のままです。
保険金に影響はなく、なにかあった際にはきちんと支払われます。
ですが、たばこ1箱の値段は大体、400円ほど。2箱買えば800円ですよね。
たばこ一か月のお金は最低でも3,000、高いと1万円以上もかかっている人もいるようです。
それが1年間となれば最低でも36,000万、一か月1万なら1年間12万になります。
たばこだけで10万と考えると非喫煙者からすると驚きの金額です。
いくら保険料が割安でも、あとからたばこを吸うようになって、お金がかかっていくのではあまり意味がないです。
ただ、一概にたばこが悪いものだとは言えませんが割安になる点を考えれば、たばこへの意識を考え直してみてもいいかもしれません。
まとめ
まとめとしてはたばこを吸う人と吸わない人で保険料に違いがある保険があることがわかりました。
全ての保険商品が喫煙者かどうかで、保険料の変動があるとはかぎりませんので加入するとき、保険会社の人に質問してもいいでしょう。
しかし、喫煙者の死亡率であったりは非喫煙者に比べると高いので念頭に入れておいてもいいかもしれません。
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