得する生命保険選びのABC

保険に入ろうとしたら持病があって入れなかった…なんてことありませんか？
ここ最近ではそんなことはあまり、ありませんが昔は持病があるだけで入れない保険がありました。

しかし、きちんと調べてみると意外にも持病や既往症の人でも入れる保険があります。
この記事では持病があっても加入できる保険の選び方などを解説していきます。

１、持病や既往症の人が保険に入るには？

１）保険に条件をつける

通常の保険へ一定の条件をつけることで加入できることがあります。
その場合は通常の保険料より高くなったり、持病が疾病に関わる部分であったなら、そこが保障対象外になるケースもあります。

また一定の期間中に病気になったり、怪我をすると保障が受けられない
条件があっても通常の保険に入るメリットは安い保険料で手厚い保障が受けれることです。

持病や既往症ではまずは探してみるのが一番です。

２）引き受け基準緩和型、限定告知型の生命保険

引き受け基準緩和型と限定告知型の保険は「健康状態の告知が緩い生命保険」です。
生命保険ではまず、自分の健康状態を告知して、保険に入ってもいいかどうかを判断します。

告知した健康状態の中で保険会社の引き受け基準に該当してしまうと、その保険に入れないのです。

・健康告知が細かい保険が持病や既往症があり加入しにくい保険
・健康告知がざっくりした保険とが持病や既往症があっても加入しやすい保険

となります。

上2つ目のざっくりとした保険が「引き受け基準緩和型」と「限定告知型」の保険に当てはまります。

３）無告知型、無選択型の保険に加入する

状態によっては上記の2つにも加入できない場合があります。

その際に「無告知型、無選択型」の生命保険という選択肢が出てきます。
名前の通り、加入するときに健康通知や意志の診査を必要としないのです。

ただ、何の診査も必要としないので保険料も高かったり、持病への保障も厳しかったりします。

原則的に健康状態に関係なく加入できます。
これは保険会社にとって保険金を支払うリスクも高いのです。
なので保険料が高くなったりするのです。

２、持病や既往症の人が生命保険を選ぶときのコツ

持病や既往症の人が生命保険を選ぶときのコツと考え方はどうすればいいのでしょう。

まずは普通の生命保険に入れるかどうかを考えましょう。
最初から普通の生命保険に入れたらわざわざ、高くなる保険に入らなくて済みます。

自分の持病や既往症の種類によっては普通の生命保険にすんなり診査が通ることもあります。
診査が通って「入っていいですよ」になればそのまま加入しても大丈夫でしょう。

３、まとめ

持病を持っている人でも入れる保険についてを改めて調べてみると、同じ保障内容でも割高であったり、持病や既往症の場所が疾病と同じだと受けれない場合もあります。

中々、厳しい部分もあり一見すると良いことだけではないのがわかりました。
生命保険は一生涯とよく言います。今は健康でも何が起こるか予想できない中で保険はしっかりと自分に合ったものを選びましょう。